Ethische Banken: Dein Geld arbeitet. Für wen?

Was eine ethische Bank von einer gewöhnlichen unterscheidet

Jede Bank arbeitet mit dem Geld ihrer Kundinnen und Kunden. Sie gibt es als Kredit weiter, legt es an und verdient an der Differenz. Der Unterschied liegt nicht darin, ob das geschieht, sondern wohin das Geld geht — und ob die Bank sich dabei Grenzen gesetzt hat, die man nachlesen kann.

„Ethische Bank" ist kein geschützter Begriff. Es gibt keine Zulassung, keine Aufsichtsbehörde, die ihn vergibt, und keine Mindestanforderung, die erfüllt sein müsste. Jedes Institut darf sich so nennen. Was bleibt, ist die Frage, woran man es prüft — und darauf gibt es drei belastbare Antworten.

Erstens: Es gibt eine verbindliche Ausschlussliste

Eine ethische Bank legt fest, welche Geschäfte sie nicht finanziert. In diesem Vergleich prüfen wir neun Bereiche, die in der Debatte regelmäßig auftauchen — Atomkraft, Kohle, Öl und Gas, Rüstung und Waffen und weitere. Fünf der neun erfassten Institute decken alle ab.

Entscheidend ist aber nicht die Zahl, sondern die Schwelle dahinter. Ein Ausschluss „ab 10 % Umsatz" lässt einen Konzern durch, der genau dieses Geschäft betreibt — nur eben neben anderen. Deshalb steht bei jedem Institut auf seiner Seite, wo diese Grenze liegt und ob sie überhaupt beziffert wird. Wie Grenzwerte wirken.

Zweitens: Die Kreditvergabe ist nachvollziehbar

Eine Liste von Ausschlüssen sagt, was nicht passiert. Sie sagt nichts darüber, was mit dem Geld tatsächlich geschieht. Nur drei der neun Institute veröffentlichen jeden vergebenen Kredit einzeln, mit Projekt und Betrag. Die übrigen berichten in Summen oder gar nicht.

Das ist der Punkt, an dem sich Absicht und Nachweis trennen. Ein Nachhaltigkeitsbericht ist eine Selbstauskunft; eine Kreditliste ist eine Offenlegung, an der man das Institut messen kann.

Drittens: Jemand von außen hat hingesehen

Der Fair Finance Guide prüft Banken anhand öffentlich zugänglicher Richtlinien gegen einen festen Katalog. Für vier der hier erfassten Institute liegt ein Ergebnis vor; wir übernehmen es unverändert und vergeben keine eigene Note. Wo kein Wert steht, bedeutet das kein schlechtes Ergebnis, sondern schlicht: nicht bewertet.

Was der Wechsel kostet — und was er bewirkt

Ein Konto bei einer ethischen Bank ist in der Regel nicht kostenlos. Die Monatspreise in diesem Vergleich reichen von 2,50 € bis 8,80 €, dazu kommt bei manchen Häusern ein Mitgliedsbeitrag oder eine Kartengebühr. Aufs Jahr sind das zwischen 30,00 € und 105,60 €.

Dieser Preis hat einen nachvollziehbaren Grund: Wer Rüstung, fossile Energie und Agrarspekulation ausschließt, verzichtet auf einen Teil der Erträge, mit denen andere Institute die kostenlose Kontoführung finanzieren. Das Geld fehlt und wird über die Kontoführung hereingeholt. Wer eine ethische Bank wählt, kauft insofern keine Zusatzleistung, sondern trägt eine Entscheidung mit.

Realistisch bleibt dabei, was ein Konto nicht leistet. Es verändert, wohin die eigenen Einlagen fließen, und das ist der ganze Hebel. Wer zusätzlich anlegt, sollte wissen, dass ein Fondskauf an der Börse kein Geld ins Unternehmen trägt, sondern nur den Besitzer eines Anteils wechselt — dort wirkt in erster Linie die Stimmrechtsausübung. Was beim Depot gilt.

Welches Institut zu wem passt

Es gibt in diesem Vergleich keine Gesamtnote und keinen ersten Platz, weil die Institute an verschiedenen Stellen streng sind. Drei Fälle lassen sich aber klar unterscheiden.

• Wer Wirkung nachlesen will, achtet auf die Offenlegung der Kredite. Das grenzt das Feld sofort auf drei Häuser ein — unabhängig vom Preis.
• Wer vor allem günstig kontoführen will, vergleicht den Monatspreis zusammen mit den Abhebekosten. Ein Konto für 2,50 € kann teurer werden als eines für 8,80 €, wenn jede Bargeldabhebung einzeln berechnet wird.
• Wer größere Summen anlegt, schaut zuerst auf die Einlagensicherung und erst danach auf den Zins. Die genossenschaftlichen Häuser sichern über ihre Institutssicherung das Haus selbst ab, nicht nur die Einlage bis 100.000 €. Was das praktisch bedeutet.